Adquirir una tarjeta de crédito puede ser un paso complejo en la vida financiera de una persona, sobre todo, si se trata de un estudiante joven. Por tanto, su uso responsable es clave para evitar problemas de sobreendeudamiento. El Mag. Alfredo Vento, profesor del Departamento de Economía PUCP, nos brinda una guía práctica sobre las ventajas, desventajas y recomendaciones para utilizar este instrumento financiero de manera inteligente.

El especialista destaca que la tarjeta de crédito debe entenderse como una herramienta para resolver problemas de liquidez, no como una excusa para aumentar el gasto. “Lo ideal es saldar la deuda a fin de mes con mis ingresos o remuneración», señala. En este contexto, recomienda a los estudiantes que, al tener una tarjeta, se desarrolle la disciplina necesaria para manejarla de forma equilibrada y responsable.

Tener una tarjeta de crédito demanda ser disciplinado, crear un presupuesto, ser consciente de los gastos y acostumbrarse a pagar puntualmente".

“Tener una tarjeta de crédito demanda ser disciplinado, crear un presupuesto, ser consciente de los gastos y acostumbrarse a pagar puntualmente. Este tipo de manejo financiero contribuye a tu formación, ya que, cuando te conviertes en profesional, estos conceptos se aplican en el mundo empresarial: presupuestos, líneas de crédito, sistemas de pago y lo que en finanzas se conoce como la reestructuración de pasivos”, asegura.

4 ventajas de tener una tarjeta de crédito

De acuerdo con el Dr. Vento, estas son algunas de las principales ventajas de contar con una tarjeta de crédito siendo universitario:

1. Acceso al sistema financiero: la tarjeta de crédito es la puerta de entrada al mundo financiero. Esto ayuda a construir un historial crediticio positivo que facilitará el acceso a préstamos en el futuro.
2. Facilidad de pago: permite hacer compras sin necesidad de cargar efectivo.
3. Beneficios adicionales: muchas tarjetas ofrecen descuentos, acumulación de puntos, millas y otros beneficios que pueden ser aprovechados.
4. Mayor seguridad: en caso de robo o pérdida, es posible bloquearla de inmediato, a diferencia del dinero en efectivo.

4 desventajas y riesgos de tener una tarjeta de crédito

A pesar de sus beneficios, el mal uso de una tarjeta de crédito puede traer consecuencias financieras negativas. Entre los principales riesgos están:

1. Gastos innecesarios: la línea de crédito de una tarjeta de crédito no es dinero adicional para gastar. «Uno corre el riesgo de incrementar los gastos superfluos. Psicológicamente, si pagas con tarjeta de crédito, sientes que no has pagado nada, como si fuera gratis», advierte el Dr. Vento.
2. Falta de control en los gastos esenciales: aunque se utilice para compras importantes, la ausencia de un control riguroso puede llevar al sobreendeudamiento. «Finalmente, todo es importante y terminas diciendo ‘me lo merezco’, acumulando una cuenta alta».
3. Altos costos financieros: la tarjeta de crédito es uno de los productos más costosos. «Las tasas de interés pueden estar entre 70% y 80%, según la SBS», señala el economista.
4. Pérdida de capacidad de endeudamiento: un límite de crédito elevado puede afectar futuras solicitudes de préstamos. «El banco asume que podrías usar toda la línea de crédito disponible y eso reduce tu capacidad de endeudamiento».

6 recomendaciones para un uso responsable

Para evitar caer en problemas financieros, el Dr. Vento recomienda:

1. Pagar el total de la deuda cada mes: «Si pagas dentro del mes, no te cobran intereses».
2. Establecer un presupuesto: no aceptar límites de crédito elevados sin un análisis previo. «Si tu presupuesto es S/ 2,000, no aceptes una línea de S/ 7,000».
3. Evitar el pago mínimo: «Antes, el pago mínimo solo cubría intereses, podías pagar la tarjeta en 100 años. Ahora la SBS exige un porcentaje mayor, pero sigue siendo recomendable pagar más del mínimo».
4. Comparar tasas y beneficios: no todas las tarjetas de crédito ofrecen las mismas condiciones, por lo que es importante comparar entre diferentes entidades bancarias antes de tomar una decisión. «Hay bancos que, en determinadas campañas, reducen sus tasas a tan solo un 12%», señala el Dr. Vento.
5. Revisar el estado de cuenta frecuentemente: «Mira cuánto debes cada dos días, así rompes el paradigma de que pagar con tarjeta es gratis».
6. Negociar la exoneración de la membresía: «Si llamas antes del vencimiento y solicitas la cancelación de la tarjeta, en muchos casos, te perdonan la membresía».

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener un estudiante universitario?

Si estás pensando en acceder a una tarjeta de crédito, el Dr. Vento recomienda empezar con una sola. «No tiene sentido tener una tarjeta con una tasa de interés del 30% y otra al 100%. Es mejor aumentar la línea de crédito de una sola tarjeta con una tasa más baja», explica.

El especialista también señala que tener demasiadas tarjetas no es conveniente, ya que aumenta tu nivel de endeudamiento".

El especialista también señala que tener demasiadas tarjetas no es conveniente, ya que aumenta tu nivel de endeudamiento. Si una persona tiene varias tarjetas, es más probable que termine sobreendeudada, lo cual no es saludable financieramente. Aunque algunos creen que tener varias tarjetas es ventajoso, la realidad es que lo ideal es contar con solo una, siempre dentro de tu límite de crédito.

Además, el Dr. Vento señala que si tienes planes a largo plazo, como la compra de un auto en tres o cuatro años, es crucial gestionar tus finanzas de manera estratégica desde ahora. Para ello, es fundamental ser puntual con tus pagos y mantener un historial crediticio limpio, ya que esto te ayudará a acceder a mejores condiciones de crédito cuando llegue el momento de realizar tu compra.